Poszukujesz kredytu hipotecznego i zastanawiasz się, który wariant będzie najlepszy?
A może posiadasz kredyt hipoteczny i rozważasz, czy pozostać przy oprocentowaniu zmiennym, czy też wybrać oprocentowanie stałe na kolejny okres 5, 7 a nawet 10 lat? Obecnie wiele kredytobiorców zadaje sobie te same pytanie.
Podwyżki stóp procentowych powodują obawy o końcowy poziom oprocentowania kredytów, a w konsekwencji o wysokość rat. Komisja Nadzoru Finansowego, która sprawuje nadzór m.in. nad sektorem bankowym zadecydowała, że od 01.07.2021 roku banki komercyjne mają obowiązek oferowania klientom oprocentowania okresowo stałego. Natomiast banki spółdzielcze ten obowiązek muszą zacząć spełniać do końca 2022 roku.
Dostępne warianty:
1.Oprocentowanie zmienne składa się z WIBORu 3 miesięcznego lub 6cio miesięcznego oraz marży banku – jest to wartość zagwarantowana w umowie kredytowej.
2.Oprocentowanie okresowo stałe na 5, 7 lub 10 lat (większość banków oferuje 5cio letnią wersję gwarancji oprocentowania).
Oprocentowanie okresowo stałe:
Zalety:
Wady:
Oprocentowanie zmienne
Zalety:
Wady:
Wymagania banków co do zmiany oprocentowania na okresowo stałe
Część banków, aby móc zmienić kredytobiorcom rodzaj oprocentowania wymaga przede wszystkim ponownego przekazania dokumentacji finansowej, aby móc na nowo zbadać zdolność kredytową na obecną chwile.
Kiedy klienci wybierają oprocentowanie stałe?
Sytuacja geopolityczna oraz wysoka inflacja sprawia, że coraz więcej kredytobiorców decyduje się na oprocentowanie stałe. Zwiększa się oczekiwanie bezpieczeństwa i pewności, że z dnia na dzień nie zaskoczą go znacznie wyższe raty kredytu hipotecznego.
Wybór oprocentowania okresowo stałego jest rozwiązaniem dla klientów, którzy czują, że ich poczucie swobody spłaty kredytu hipotecznego może być zachwiane.
Decyzja o wyborze oprocentowania okresowo stałego zmniejsza nie tylko obawy o dalszą bezproblemową spłatę kredytu, ale również zmniejsza niepokój wynikający z posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej.
W jaki sposób można skorzystać z oprocentowania stałego?
Jeżeli jesteś na etapie przygotowań do nowego wniosku o kredyt hipoteczny takiego wyboru dokonujesz podczas składania wniosku o kredyt z ekspertem finansowym.
Jeżeli już korzystasz z kredytu hipotecznego, wówczas należy zgłosić się do banku, z którym została podpisana umowa o kredyt hipoteczny, aby uzyskać ofertę stałego oprocentowania oraz wytyczne jakie dokumenty należy przygotować (np. potwierdzające posiadanie zdolności kredytowej).
Drugą drogą, gdy już posiadasz kredyt hipoteczny, ale oferta stałego oprocentowania Twojego banku nie jest satysfakcjonująca możesz sprawdzić możliwości przeniesienia kredytu do innego banku z niższym oprocentowaniem stałym.
Dodatkowe wymagania banków
Wdrożenie przez banki stałego oprocentowania jest często teorią. Wspomniana już ponowna weryfikacja zdolności kredytowej w praktyce może mocno utrudnić możliwość wybrania opcji ze stałym oprocentowaniem w tak zmiennym środowisku, które dziś obserwujemy. Kolejnymi przeszkodami są inne wytyczne części banków: wymóg wypłacenia wszystkich transz kredytu, a nawet prawomocne wpisanie banku do Księgi Wieczystej.
Są to sytuacje, które dotyczą wielu kredytobiorców decydujących się na zakup mieszkania na rynku pierwotnym w trakcie budowy lub budowy domu.
Decyzja o rodzaju oprocentowania kredytu nie należy do najłatwiejszych.
Wymagań, ale też możliwości jest wiele. O szczegóły zawsze możesz zapytać eksperta finansowego.
Przydatne linki:
WIBOR:
https://www.bankier.pl/mieszkaniowe/stopy-procentowe/wibor
Kalkulator skutków zmiany oprocentowania:
https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/